À partir de ce jeudi, toutes les banques de la zone euro devront vérifier que le nom du bénéficiaire d’un virement correspond bien à l’IBAN indiqué. Cette nouvelle mesure européenne vise à renforcer la sécurité des paiements et à lutter contre les fraudes, responsables de 183 millions d’euros de pertes en 2024.
Une nouvelle règle pour sécuriser les virements bancaires
Dès ce jeudi, selon les informations d’Ici Auxerre, les banques de la zone euro appliqueront une nouvelle règle destinée à renforcer la sécurité des virements bancaires.
Fini les libellés familiers du type « Maman », « Électricien » ou « Cuisiniste » : il faudra désormais indiquer le nom exact du titulaire du compte pour tout virement SEPA, qu’il soit classique ou instantané.
Cette mesure, issue d’un règlement européen, impose aux établissements bancaires une vérification d’identité systématique entre le nom du bénéficiaire et l’IBAN saisi. Objectif : empêcher les détournements de virements et protéger les clients contre les arnaques.
« Ce dispositif vise à sécuriser les virements bancaires en vérifiant que le nom du bénéficiaire correspond bien à l’IBAN indiqué », a précisé la Fédération bancaire française (FBF).
Un contrôle supplémentaire pour éviter les fraudes
Jusqu’à présent, les banques ne contrôlaient que le numéro d’IBAN, sans vérifier le nom du titulaire du compte.
Selon Julien Lasalle, secrétaire du Comité national des moyens de paiement à la Banque de France, cette faille a permis à de nombreux fraudeurs de détourner des paiements légitimes :
« Le fraudeur intercepte une facture authentique et remplace simplement l’IBAN du bénéficiaire par le sien. »
La Banque de France estime à 183 millions d’euros le montant total des fraudes liées à ces détournements en 2024.
Désormais, au moment de saisir un virement, la banque de l’émetteur vérifiera automatiquement auprès de la banque du bénéficiaire que le nom et l’IBAN correspondent exactement. En cas d’anomalie, le client recevra une alerte immédiate lui permettant de corriger ou d’annuler son ordre.
Une responsabilité accrue pour les clients
Ce dispositif vise à « alerter et responsabiliser l’utilisateur », souligne Julien Lasalle.
Avant de valider un virement, le client devra s’assurer personnellement de l’exactitude des informations du bénéficiaire.
Pour les contacts déjà enregistrés, les banques demanderont prochainement à leurs clients de mettre à jour les noms et prénoms exacts.
À noter que si un client ignore un avertissement et maintient un virement frauduleux, aucun remboursement ne pourra être exigé en cas de perte.
Des exceptions hors de la zone économique européenne
Cette obligation de vérification concerne uniquement les pays de la zone euro.
Les États de l’espace SEPA hors de l’Union européenne, comme le Royaume-Uni ou la Suisse, ne sont pas concernés pour l’instant.
De même, les transferts entre la métropole et les collectivités françaises du Pacifique (Nouvelle-Calédonie, Polynésie française, Wallis-et-Futuna), relevant de la zone Franc Pacifique, sont exclus du dispositif.
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